خیلی از اوقات به وامهایی نیاز داریم که در قالب زندگی و حقوق ماهانه ما بگنجند و بتوانیم اقساط آن را به راحتی پرداخت کنیم. معمولا وقت عوض کردن منزل، برای ودیعه یک خانه جدید یا در موقعیتهایی مثل خرید جهیزیه یا تعویض وسایل بزرگ، بیشترین نیاز را به تامین سرمایه پیدا میکنیم. چالش اما آن جا است که وام‌های بانکی بیشتر اوقات نیاز به سپرده دارند و چند ضامن می‌خواهند، یعنی از هر جهت که به آن‌ها نگاه کنیم یک وام فوری و راحت محسوب نمی‌شوند.
در این مطلب میخواهیم سه وام را بررسی کنیم که به نسبت دیگر وام‌های بانکی شرایط راحتتری دارند. البته که ممکن است بعضی از آن‌ها به ضامن هم نیاز داشته باشند. اگر به دنبال یک وام فوری بدون ضامن میگردید یا میخواهید برای یک نیاز مالی تامین سرمایه کنید، این مطلب را تا انتها بخوانید.
تسهیلات ازدواج، یک گزینه مناسب برای زوج‌های جوان
یکی از بهترین وام‌های حال حاضر در سیستم بانکی ما، وام ازدواج است. این وام در واقع هیچ پیش‌نیازی ندارد به جز این که گیرندگان آن ازدواج کرده باشند. وام ازدواج به این افراد تعلق میگیرد:
- زوجهایی که تاریخ ازدواج آن‌ها بعد از ۱۳۹۸/۰۱/۰۱ باشد و تا به حال وام ازدواج نگرفته‌اند.
- افرادی که عقد ازدواج آن‌ها به صورت رسمی در دفاتر ثبت شده باشد.
- شهروندان خارج از کشور که گواهی ازدواج آن‌ها توسط سفارت جمهوری اسلامی ثبت شده باشد.
در حال حاضر میزان وام ازدواج برای هر کدام از زوجین ۱۸۰ میلیون است، که این رقم برای آقایان زیر ۲۵ و خانم‌های زیر ۲۳ ساله به ۲۲۰ میلیون می‌رسد. شرایط دریافت وام ازدواج شهر به شهر و شعبه به شعبه متفاوت است. برای دریافت وام ازدواج، بعد از ثبت‌نام در سامانه آن باید یک بانک انتخاب کنید. همین انتخاب مشخص می‌کند که برای وام خودتان چه مدارک و ضامنهایی نیاز دارید و چه زمانی آن را دریافت میکنید.
برای دریافت وام ازدواج باید این مدارک را داشته باشید:
- یک ضامن رسمی به ازای هر نفر (بعضی از بانکها ضامن قراردادی یا بازنشسته را هم قبول میکنند).
- اصل سند ازدواج
- اصل شناسنامه و کارت ملی هر فرد
- آدرس سکونت و مدارک اثبات سکونت به همراه کد رهگیری
- مدارک اثبات شغلی مثل گواهی اشتغال به کار یا کسر از حقوق
مدت زمان واریز تسهیلات ازدواج به بودجه شعبه و تعداد افراد منتظر در صف بستگی دارد.
وام فوری بدون ضامن از بانک رسالت
رسالت یکی از بانک‌هایی است که به نسبت دیگر بانکها، سریع‌تر و ساده‌تر وام قرض‌الحسنه می‌دهد. بعضی از مدلهای وام در بانک رسالت، وام فوری بدون ضامن هستند. چطور؟ چون مدت زمان واریز آن‌ها نسبتا کم است (یک هفته تا ده روز کاری بعد از تکمیل مدارک) و هم در صورت داشتن شرایط ممتاز ضامن نیاز ندارند. اما این شرایط ممتاز دقیقا چه چیزی است؟
بانک رسالت بیشتر از هر چیز، به نداشتن بدهی بانکی و چک برگشتی نگاه می‌کند؛ یعنی هر فردی با داشتن امتیاز میتواند وام آن را بگیرد، بدون این که سپرده یا شرایط خاصی داشته باشد. البته که داشتن یک سپرده در بانک رسالت امتیاز اعتباری و میزان وام را بالاتر میبرد، اما امتیاز این وام را می‌توانید همیشه از دیگران بگیرید (در واقع بخرید).
برای گرفتن تسهیلات فوری از بانک رسالت کافی است که یک حساب قرض‌الحسنه در این بانک باز کنید، و برای اعتبارسنجی به سامانه مرآت بروید. سامانه مرآت در عرض یک یا دو روز کاری و به صورت کاملا آنلاین، اعتبار شما در سیستم بانکی را می‌سنجد و رتبه‌بندی می‌کند. طبق این رتبه مشخص می‌شود که شما به ضامن نیاز دارید یا نه، اگر نیاز دارید باید چند ضامن ارائه بدهید و در نهایت چه میزان می‌توانید وام بگیرید. اگر رتبه شما ممتاز باشد، نیازی به ضامن نخواهید داشت.
تسهیلات فرزندآوری
شرایط وام فرزندآوری دقیقا شبیه به وام ازدواج است، یعنی برای همه شهروندان در همه شهرها در دسترس است و نیازی به مدارک خاص یا ضمانت خیلی سنگینی برای گرفتن آن ندارید. تسهیلات فرزندآوری یک تسهیلات فوری محسوب نمی‌شود، اما از آن جایی که نیازی به سپرده ندارد نسبت به دیگر وامها سریع‌تر به دست متقاضی می‌رسد. شرایط وام فرزندآوری و متقاضیان آن به این صورت است:
- افرادی که بعد از سال ۱۴۰۰ صاحب فرزند شده‌اند میتوانند وام فرزندآوری بگیرند.
- نرخ باروری شهر محل تولد پدر یا فرزند، باید زیر ۲.۵٪ باشد.
- تا دو سالگی فرزند مهلت دریافت وام خواهد بود.
- مبلغ این وام برای فرزند اول ۳۰ میلیون تومان است و به ازای هر فرزند دیگر، ۳۰ میلیون به آن اضافه خواهد شد. حداکثر مبلغ این وام ۱۵۰ میلیون تومان برای فرزند پنجم است.
یکی از ویژگی‌های مثبت وام فرزندآوری این است که بازپرداخت آن بعد از ۶ ماه شروع می‌شود. این دوره تنفس برای پدر و مادران بسیار مفید خواهد بود، و اجازه می‌دهد که کمی آسانتر این کار را انجام بدهند. کارمزد این وام هم به صورت سالانه تنها ۴٪ است، اما نیاز به ضامن معتبر و سفته هم دارد.
شرایط وام فوری، این امکان را به بسیاری از افراد می‌دهد که بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا افتادن در شرایط پیچیده وام‌های بانکی، یک مبلغ مناسب را بگیرند. با این حال حتی برای چنین وامهایی هم باید شرایط ابتدایی مثل نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی را داشته باشید، و حتی گاهی به یک ضامن معتبر نیاز دارید.
سوالات متداول
- چطور می‌توانم بدون ضامن وام بگیرم؟
برای گرفتن وام بدون ضامن ابتدا شرایط وام‌های رسالت را بخوانید، و اگر مناسب شما نبود به سراغ اپلیکیشنهای اعتباری بانکها بروید. بسیاری از نئوبانک‌ها در قالب اعتبار، بدون ضامن تسهیلات میدهند.
- وام ازدواج چند ضامن می‌خواهد؟
هر فرد برای گرفتن وام ازدواج خودش به یک ضامن نیاز خواهد داشت. این یعنی یک زوج برای دریافت کل مبلغ، باید دو نفر ضامن به بانک معرفی کنند.
- سریع‌ترین وام فعلی در ایران چند روزه است؟
اعتبارهای نئوبانک‌ها معمولا یک روزه صادر می‌شوند اما مبلغ کمی دارند (از یک میلیون به بالا). بعد از آن، وام قرض‌الحسنه رسالت را میتوانیم سریع‌ترین وام بدانیم. چون در کمتر از ده روز کاری به حساب واریز می‌شود.
