وام خرید مسکن دوبرابر شد .وام خرید مسکن زوجین تا سقف ۹۶۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد .این بخشی از تغییرات جدید سیاست پرداخت وام خرید مسکن است که ۳۰ خرداد ماه سال ۱۴۰۲، توسط شورای پول و اعتبار به‌طور رسمی اعلام شد.شرایط وام خرید مسکن زوجین و مجرد‌ها را در این گزارش بخوانید
آنچه باید درباره شرایط جدید پرداخت وام خرید و ساخت مسکن، میزان سود، مهلت بازپرداخت، رقم اقساط و مبلغ وام تعمیرات واحدهای مسکونی بدانید
به‌تازگی با مصوبه شورای پول و اعتبار، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل گواهی حق تقدم، ۲برابر شده است و تقریباً همه کسانی که قصد خرید مسکن دارند می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
سقف مبلغ قابل پرداخت به‌عنوان وام مسکن در شهر تهران ۴۰۰میلیون تومان، در شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰هزار نفر ۳۲۰میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۲۴۰میلیون تومان تعیین شده و زوجین می‌توانند تا ۲برابر این مبلغ را دریافت کنند، اما همواره جدای از مبلغ وام مسکن، سؤالاتی در مورد دریافت این وام در ذهن متقاضیان ایجاد می‌شود که البته پاسخ همه آنها را می‌توان با مراجعه به شعب بانک عامل مسکن یا جست‌وجو در اینترنت پیدا کرد. در این مطلب، تلاش شده برخی از مهم‌ترین سؤالات، پاسخ داده شود.
وام برای خرید چه واحدهایی پرداخت می‌شود؟
نکته اول اینکه چیزی که به‌عنوان وام خرید مسکن معروف شده، مربوط به مناطق شهری است و طبق قواعد بانک عامل مسکن، واحد مسکونی معرفی شده برای دریافت وام باید دارای سند باشد. با این حساب واحدهای مسکونی خارج از بافت شهری و املاک قولنامه‌ای نمی‌توانند پشتوانه دریافت وام خرید مسکن باشند. نکته دوم هم اینکه بانک عامل مسکن، حداکثر عمر بنا از زمان صدور پایان کار را ۲۵سال لحاظ می‌کند و خرید واحدهای مسکونی با عمر بیشتر، مشمول وام نیست. نکته سوم اینکه هر واحد مسکونی فقط می‌تواند برای یک فقره وام مسکن ترهین شود؛ ازاین‌رو اگر خریدار قبلی در زمان خرید واحد مسکونی وام دریافت کرده باشد، خریدار جدید فقط درصورت تسویه شدن وام اول یا انتقال آن به خریدار جدید قادر به دریافت وام مسکن یا تکمله آن خواهد بود.
مراحل دریافت وام چگونه است؟
پروسه دریافت وام مسکن در زمان انتقال سند نهایی می‌شود و در شرایط معمولی، کل فرایند دریافت آن نیز از ۲ تا ۳هفته فراتر نمی‌رود. بر این اساس، متقاضی وام مسکن ابتدا باید برای خرید واحد مسکونی موردنظر خود وارد عمل شود و قرارداد اولیه را با مالک منعقد کند و در جریان انجام کارهای مربوط به مفاصا حساب مالیاتی و عوارض و …، برای تشکیل پرونده وام مسکن نیز به شعب بانک مسکن مراجعه کند.
پس از تشکیل پرونده و معرفی ملک، از یک سو متقاضی باید برای خرید اوراق امتیاز تسهیلات مسکن (تسه) از فرابورس دست‌به‌کار شود و از سوی دیگر بانک نسبت به اعزام کارشناس برای ارزیابی ملک اقدام خواهد کرد. در نهایت، چنانچه شرایط دریافت وام مسکن برای ملک موردنظر احراز شود، در روز انتقال سند، نماینده بانک مسکن نیز حاضر می‌شود و سند در رهن بانک مسکن گذاشته شده و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
چقدر دستمان را می‌گیرد؟
برای کسب امتیاز وام خرید مسکن، به ازای هر ۵۰۰هزار تومان باید یک برگه اوراق تسه از فرابورس خریداری شود. با این حساب برای وام انفرادی تهران ۸۰۰برگه و برای وام زوجین باید ۱۶۰۰برگه خریداری شود. نکته قابل‌توجه اینکه درصورت خرید این اوراق، تا ۴ماه فروش مجدد آنها ممنوع است؛ ازاین‌رو بهتر است زمانی که بابت دریافت وام مسکن مطمئن هستید، نسبت به تهیه این اوراق اقدام کنید. در شرایط فعلی، قیمت هر برگه اوراق مسکن بالای ۹۰هزار تومان است و با این حساب، دریافت وام ۴۰۰میلیونی حدود ۷۵میلیون تومان و دریافت وام ۸۰۰میلیون تومانی زوجین، حدود ۱۵۰میلیون تومان هزینه دارد. به‌عبارت‌دیگر، مبلغ مؤثر وام مسکن در تهران برای افراد ۳۲۵میلیون تومان و برای زوجین ۶۵۰میلیون تومان است.
نرخ سود وام مسکن چقدر است؟
در شرایط فعلی که نرخ بهره تسهیلات مشارکتی در شبکه بانکی، ۲۳درصد مصوب شده، نرخ سود تسهیلات خرید مسکن در بافت‌های معمولی شهری ۲۲.۵درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری ۲۱درصد محاسبه می‌شود. البته این نرخ سود اسمی تسهیلات خرید مسکن است و اگر هزینه اوراق نیز به این نرخ اضافه شود، نرخ بهره واقعی تسهیلات خرید مسکن به حوالی ۳۰تا ۳۵درصد می‌رسد. هرچند با احتساب تورم حدود ۵۰درصدی، همچنان دریافت این وام صرفه اقتصادی دارد.
وام مسکن به درد چه کسانی می‌خورد؟
با توجه به جهش قیمت مسکن در سال‌های اخیر، نسبت پوشش‌دهی وام مسکن به ارزش یک آپارتمان به‌شدت افت کرده و بخش اندکی از متقاضیان مصرفی می‌توانند به کمک این وام خانه بخرند.
در این شرایط، متقاضیان سرمایه‌گذاری اصلی‌ترین جامعه هدف وام مسکن هستند و بعد از آن کسانی که بخواهند آپارتمان‌های کم‌امکانات نقلی در مناطق جنوبی شهر خریداری کنند، می‌توانند نیمی از ارزش مسکن و در مناطق ارزان‌قیمت‌تر تا دوسوم ارزش مسکن را با وام زوجین تأمین کنند، اما از آنجایی که اقساط این وام به بیش از ۱۹میلیون تومان در ماه می‌رسد، بعید است اقشار ضعیف و متوسط، تمایلی به خرید چنین آپارتمان‌هایی با ابزار وام داشته باشند.
وام جعاله چیست؟
