تمرکززدایی از متمرکزترین سازمان ها با بلاک چین

بیمه غیرمتمرکز مبتنی بر بلاک چین چیست؟

بیمه بلاک چین غیرمتمرکز نوعی بیمه نامه است که بر اساس یک پلت فرم قرارداد هوشمند است. در واقع، تمام شرایط، شرایط و داده‌های مورد نیاز به جای ذخیره در پایگاه‌های داده متمرکز سنتی، بین تأییدکنندگان شبکه توزیع می‌شوند. این قراردادها به طور خودکار تعهدات و پرداخت ها را بر اساس شرایط تعریف شده مدیریت می کنند. این مکانیسم نیاز به کنترل های دستی و تصمیمات انسانی را به حداقل می رساند و در نتیجه هزینه های مدیریت و نظارت بر فرآیندهای بیمه را کاهش می دهد.

یکی از جنبه های اصلی متمایزکننده این نوع بیمه، شفافیت بیشتر است. شاید بارها دیده باشید که افرادی به بخشی از سوابق بیمه ای خود اعتراض می کنند یا برخی مدارک پزشکی خود را گم کرده اند یا مثلا فردی با عدم شفافیت بیمه نامه آتش سوزی خود مشکل دارد.در منزل. با استفاده از بلاک چین، تمامی شرایط، تراکنش ها و تصمیمات به صورت عمومی و قابل مشاهده در شبکه ثبت می شود. این امر باعث تقویت اعتماد بین طرفین قرارداد بیمه می شود.

برای درک بهتر این مفهوم، اجازه دهید برخی از پروژه های برجسته بلاک چین در زمینه بیمه را مرور کنیم:

بیمه DeFi:

این یک اکوسیستم غیرمتمرکز است که سرمایه گذاران می توانند از آن برای محافظت از ارزهای دیجیتال خود در برابر مواردی مانند بسته شدن صرافی ها یا کلاهبرداری استفاده کنند.

اتری:

این پروژه با ارائه بیمه خدمات پروازی غیرمتمرکز به مسافران این امکان را می دهد که در صورت تاخیر در پرواز بدون نیاز به طرح مطالبات پیچیده غرامت دریافت کنند.

نکسوس متقابل:

این شرکت یک تعاونی بیمه است و به دلیل خطرات مرتبط با قراردادهای هوشمند اتریوم، پوشش بیمه ای مناسبی را ارائه می کند. کاربران این سامانه می توانند بیمه گذار یا بیمه شونده باشند.

B3i:

این کنسرسیوم که توسط چندین شرکت بیمه بزرگ تشکیل شده است، به دنبال ایجاد استانداردهای جهانی برای تبادل داده و معاملات در صنعت بیمه با استفاده از بلاک چین است.

همانطور که می بینید، بیمه بلاک چین غیرمتمرکز این پتانسیل را دارد که چشم انداز بلندمدت صنعت بیمه را تغییر دهد. این چشم انداز نسبت به گذشته با استفاده از فناوری های غیرمتمرکز با هدف ارائه خدمات شفاف تر، سریع تر و ارزان تر به نظر می رسد. البته این توسعه هنوز در مراحل اولیه است و قطعا در آینده شاهد نوآوری ها و پیشرفت های بیشتری خواهیم بود.

گسترش نقش بلاک چین در صنعت بیمه: فراتر از قراردادهای هوشمند

علاوه بر استفاده از قراردادهای هوشمند، قابلیت های گسترده تری در امور بیمه غیرمتمرکز دیده می شود. یکی از این قابلیت ها افزایش ظرفیت تحلیلی است. با استفاده از داده های دقیق و به روز در پایگاه داده بلاک چین، شرکت های بیمه می توانند به تحلیل دقیق تری از ریسک ها و الگوهای بیمه دست یابند. این امر به بهبود سیاست ها و طراحی محصولات بیمه ای مناسب تر با نیازهای مشتری امکان می دهد.

تاثیر بلاک چین بر تجربه مشتری

فناوری بلاک چین نه تنها بر فرآیندهای داخلی شرکت های بیمه تأثیر می گذارد، بلکه تجربه مشتری را نیز متحول می کند. با استفاده از این فناوری، مشتریان از فرآیندهای سریع تر و شفاف تر بهره مند می شوند. به عنوان مثال در صورت بروز حوادث یا خسارات تحت پوشش متعارف، بیمه شده می تواند خسارت خود را به سرعت و بدون عوارض اداری دریافت کند. از نظر فنی، این کار با یکپارچه سازی پایگاه های داده موازی از طریق یک قرارداد هوشمند انجام می شود.

فرض کنید خودروی شما در یک تصادف آسیب دیده است، اوراکل ها داده هایی را از خارج از بلاک چین، مانند اطلاعات آب و هوا، به قرارداد هوشمند ارسال می کنند، پایگاه داده دوربین کنترل ترافیک نیز سهم آن را از آسیب تعیین می کند و در نهایت، خودروی شما که متصل است. به تجهیزات فناوری اینترنت اشیا (IOT)، مجهز به ارسال خودکار نام تجاری خودرو، سرعت و سایر داده ها به قرارداد هوشمند بیمه است. در نهایت شما همچنان پشت فرمان ماشین خود هستید و صحنه تصادف را ترک نکرده اید. اما بیمه شما در حال رسیدگی است.

ممکن است چند سال طول بکشد تا به این نقطه برسیم و این نمونه ها را عمومی کنیم که البته در حال آزمایش و پیاده سازی هستند، اما باید از امروز مزایای فناوری های جدید مانند بلاک چین را شناخت.

بیمه شخصی سازی شده مبتنی بر بلاک چین

یکی از جذاب ترین جنبه های خدمات بیمه بلاک چین، توانایی ارائه بیمه شخصی است. با استفاده از داده‌های جمع‌آوری‌شده در بلاک چین، شرکت‌های بیمه می‌توانند پوشش بیمه‌ای را متناسب با نیازهای خاص هر فرد تنظیم کنند. این رویکرد نه تنها برای مشتریان، بلکه برای شرکت های بیمه نیز مفید است. زیرا به آنها امکان می دهد ریسک را با دقت بیشتری بررسی کنند و خدمات بهتری به آنها ارائه دهند.

چندین شرکت بزرگ در زمینه بیمه های مبتنی بر بلاک چین و قراردادهای هوشمند گام های بلندی برداشته اند. بیایید با برخی از آنها آشنا شویم:

ConsenSys Software Inc:

این شرکت به شرکت های بیمه کمک می کند تا با ارائه ابزارهای مختلف بلاک چین، فرآیندهای خود را خودکار و ایمن کنند.

دیلویت:

دیلویت به شرکت های بیمه کمک می کند تا تاریخچه سوابق پزشکی بیماران را با استفاده از فناوری بلاک چین حفظ کنند. این امر باعث جلوگیری از کلاهبرداری از بیمه شدگان و همچنین نظارت بهتر بر وضعیت سلامت آنها در صورت لزوم می شود.

لیموناد:

این موسسه از ترکیبی از هوش مصنوعی و بلاک چین برای ارائه بهترین بیمه نامه برای خانه، ماشین، حیوانات خانگی و غیره استفاده می کند. در صورت بروز حادثه، قراردادهای هوشمند بلافاصله خسارت را بررسی می کنند تا بیمه شده در اسرع وقت غرامت دریافت کند.

IBM:

این سازمان از طریق یکی از محصولات خود به نام بلاک چین IBM، بخش‌های ناکارآمد سیستم کاربردی شرکت‌های بیمه سنتی را با خودکارسازی فرآیندهای ادعا و ارزیابی بهبود بخشیده است.

در سطح ملی:

این شرکت با استفاده از فناوری بلاک چین، پلتفرمی را برای تأیید سریع‌تر و ایمن‌تر بیمه‌نامه‌ها ایجاد کرده است که امکان بهبود فرآیند جبران خسارت را فراهم می‌کند.

این تلاش ها نشان دهنده پیشرفت بلاک چین در این زمینه است و نشان می دهد که چگونه فناوری بلاک چین می تواند نقش موثری در ارتقای صنعت بیمه ایفا کند.

چالش ها و موانع پیش رو

بیمه بلاک چین غیرمتمرکز از نظر خدمات ایده ای جدید و جذاب است. زیرا مزایایی چون شفافیت، حذف واسطه ها و کاهش هزینه را برای مشتریان به همراه دارد و از سوی دیگر قدرت تحلیل بیشتر و امکان ارائه محصولات متمایز را برای شرکت های بیمه به ارمغان می آورد. با این حال، چند چالش عمده در مسیر توسعه آن وجود دارد:

امنیت و خطرات مرتبط با هک:

بلاک چین ها به طور کلی ایمن هستند، اما کدهای قرارداد هوشمند و سایر بخش های درگیر در برنامه های غیرمتمرکز ممکن است دارای نقاط ضعفی باشند که هکرها می توانند از آنها سوء استفاده کنند.

پیچیدگی های فنی و نیاز به دانش روزآمد:

استفاده از بیمه غیرمتمرکز نیاز به درک اولیه از بلاک چین و قراردادهای هوشمند دارد که ممکن است برای بسیاری از کاربران دشوار باشد.

نوسانات ارزهای دیجیتال:

از آنجایی که تراکنش های مالی یک برنامه بیمه غیرمتمرکز اغلب با ارز رمزنگاری شده بومی آن شبکه انجام می شود، نوسانات بازار می تواند تأثیر قابل توجهی بر ارزش پوشش بیمه داشته باشد.

مسائل حقوقی و حقوقی:

فقدان چارچوب های قانونی و قانونی مشخص برای بیمه غیرمتمرکز می تواند منجر به چالش هایی در اجرای قرارداد و حل اختلاف شود.

دسترسی و پذیرش عمومی:

با توجه به اینکه بیمه غیرمتمرکز نسبتاً جدید است، دسترسی و پذیرش آن در بین عموم مردم همچنان محدود است. این ممکن است رقابت شرکت های بیمه غیرمتمرکز با کهنه سربازان سنتی را دشوار کند.

این چالش ها نشان می دهد که با وجود اینکه بیمه غیرمتمرکز مزایای زیادی دارد. اما همچنان به توسعه و پیشرفت بیشتری نیاز دارد تا بتوانند به طور کامل و موثر جایگاه خود را در صنعت به دست آورند و سهم بازار خود را به دست آورند.