داستان از این قرار است که وقتی سایت فروشگاهی خودم را راه‌اندازی کردم و تمام کارها مثل طراحی سایت، چینش و معرفی محصولات و … را انجام دادم به فکر دریافت درگاه پرداخت افتادم؛ سیستم ایمنی که مشتری به‌راحتی بتواند با وارد کردن اطلاعات کارت خود پول کالا را واریز کند. به هر حال می‌دانستم که اگر هر کاری هم برای جذب مشتری انجام بدهم اما راه آسانی را برای پرداخت پول در مقابلش نگذارم احتمال اینکه سبد خرید را رها کند خیلی بالاست. پس چه کار کردم؟
از چند نفر از دوستان فروشنده‌ام پرس‌وجو کردم و بعد از جستجو در گوگل بالاخره توانستم درگاه مناسبی را تهیه و نصب کنم. حالا هم قصد دارم تجربه‌ی خودم را از فرایند دریافت درگاه پرداخت برای سایت با شما به اشتراک بگذارم تا با آگاهی بیشتری اقدام به این کار کنید.
از کجا باید درگاه بگیرید؟ psp یا پرداخت یاری
در مسیر گرفتن درگاه پرداخت سوال اول این بود از کجا درگاه بگیرم و اصلاً درگاه چند نوع است و کدام‌شان برای کار من مناسب است؟ بعد از خواندن چند مقاله متوجه شدم درگاههای زیادی وجود دارد، اما در اصل در ایران ۱۲ شرکت مادر به نام psp درگاه پرداخت ارائه می‌دهند که بیشترشان به یکی از بانک‌های بزرگ مرتبط هستند و تحت نظارت شبکه شاپرک فعالیت می‌کنند؛ مثلاً شرکت psp به‌پرداخت ملت زیر‌مجموعه‌ی بانک ملت است یا شرکت سداد به بانک ملی مرتبط می‌شود. این هم لیست اسامی شرکت‌های psp :
- شرکت به پرداخت ملت
- پرداخت الکترونیک سداد
- پرداخت الکترونیک سپهر
- پرداخت الکترونیک پارسیان
- پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- پرداخت الکترونیک سامان
- آسان پرداخت پرشین
- شرکت کارت اعتباری ایران کیش
- پرداخت الکترونیکی نوین آرین
- شرکت سایان کارت
- شرکت فن اوا کارت
- شرکت الکترونیک کارت دماوند
از طرفی متوجه شدم یک سری شرکت‌ها با نام پرداخت‌یار وجود دارند که طرف قرارداد با یک یا چند psp هستند و به صورت واسط درگاه ارائه می‌دهند. وقتی نگاهی به سایت شاپرک انداختم نام‌هایی مثل زرین پال، رایان پی، پی‌پینگ و … به چشمم خورد. حالا باید تصمیم می‌گرفتم که درگاه را به طور مستقیم از یکی از شرکت‌های psp بگیرم یا به صورت واسط از یک پرداخت‌یار. اینجا بود که باید این دو را با هم مقایسه می‌کردم.
در بحث مقایسه‌ی دریافت درگاه از pspها با پرداخت‌یارها با یک نگاه کلی به راحتی می‌شد فهمید مراحل دریافت درگاه از خود pspها مثلاً از به‌پرداخت ملت زمانبر و کمی سخت است و نیاز به مدارک و مجوزهای متعدد کاری دارد، اما در مقابل پرداخت‌یارها سریعتر و با دغدغه‌ی کمتری مسیر دریافت را مهیا می‌کنند و مجوزهای کمتری می‌خواهند؛ مثلاً پرداخت‌یار معتبری مثل رایان پی که با به پرداخت ملت طرف قرارداد است می‌تواند در سه روز کاری و با چالش‌های کمتری این درگاه را ارائه بدهد.
این وسط به جرئت باید بگویم که برگ برنده دست پرداخت‌یارها است. می‌پرسید چرا؟ برای اینکه درگاه‌هایی که پرداخت‌یارها ارائه می‌دهند از افزونه‌ها و پلاگین‌های بیشتری پشتیبانی می‌کنند و امکانات بیشتری هم دارند، البته برای بررسی دقیق‌تر به سراغ چالش‌های احتمالی و شرایط‌ها هم رفتم.
شرایط و الزامات دریافت درگاه برای سایت
در هر حال برای گرفتن درگاه به خصوص از pspها نیاز است یک سری شرایط و مدارک را مهیا کنید و با دغدغه‌های این مسیر آشنا شوید تا در نهایت انتخاب درستی داشته باشید. شرایط و الزامات مهم این کار شامل موارد زیر است:
- داشتن یک سایت فروشگاهی برای فروش کالا و محصولات
- داشتن اینماد یا نماد اعتبار الکترونیکی
- تصویر کد ملی و شناسنامه‌ی متقاضی حقیقی یا حقوقی
- داشتن مجوز شغلی مثل پروانه کسب یا جواز کار
- عدم منع فعالیت افراد حقیقی یا حقوقی از نظر نظام بانکی کشور
- داشتن کد مالیاتی (آموزش دریافت کد مالیاتی)
ساده‌ترین راه حل دریافت اینماد چیست؟
خب باید بگویم گرفتن اینماد حوصله می‌خواهد و شرایطی مهمی مثل داشتن سن حداقل ۱۸ سال، داشتن سایت فروشگاهی با امکان سبد خرید، داشتن دامنه و مجوزهای فعالیت را دارد. اینماد یا نماد اعتبار الکترونیکی در واقع لوگویی است که می‌تواند به سایت فروشگاهی اعتبار ببخشد و مشتریان با اعتماد بیشتری به سمت خرید بیایند.
معمول‌ترین حالت این است که به سایت enamad.ir بروید و درخواست خود را ثبت و ارسال کنید و بعد از گذراندن مراحل مهمی مثل ساخت حساب کاربری، احراز هویت، تایید فنی، بررسی کارشناسان و تعهدنامه در طی دو هفته اینماد بگیرید.
این را هم اضافه کنم که اگر خودتان اقدام به دریافت اینماد کنید سه انتخاب وجود دارد که به ترتیب زیر است:
اینماد موقت یا بدون ستاره: برای سایت‌هایی با حداقل معیارها صادر می‌شود و برای سرعت بخشیدن به روند دریافت فرایند اینماد است.
اینماد تک ستاره : بعد از بررسی‌های اصلی و نیازهای سایت فروشگاهی از طرف مرکز توسعه تجارت الکترونیکی صادر می‌شود.
اینماد دو ستاره : اگر در سایت‌تان گواهینامه امنیتی SSL داشته باشید می‌توانید این نوع اینماد را بگیرید.
دریافت درگاه پرداخت چقدر زمان می‌برد؟
باز هم این زمان بستگی به انتخاب شما دارد که بخواهید از پی‌اس‌پی‌ها درگاه بگیرید یا شرکت‌های پرداخت‌یار. خلاصه‌ی کلام این است که گرفتن درگاه از pspها ممکن است یک تا سه هفته کاری زمان بگیرد و نیاز به مراجعه‌ی حضوری شما داشته باشد اما در اکثر موارد دریافت درگاه از پرداخت‌یارها در سه روز کاری به سرانجام می‌رسد؛ البته اگر تجربه‌ی من را می‌پرسید باید بگویم بهتر است قبل از درخواست برای افزایش سرعت مدارک‌تان را تهیه و دم دست‌‌تان بگذارید.
بررسی کارمزد درگاههای پرداخت
این موضوع برای خیلی از ما صاحبان کسب‌وکار‌ها مهم است. آنچه در روال کار شرکت‌های ارائه‌دهنده درگاه وجود دارد این است که در مجموع مقدار کارمزد مشخصی توسط شاپرک دریافت می‌شود. یعنی این کارمزد به حساب pspها و پرداخت‌یارها نمی‌رود و برای شبکه شاپرک است و در حال حاضر به صورت زیر محاسبه می‌شود:
- ۱۲۰ تومان کارمزد برای تراکنش‌هایی با مبلغ کمتر از ۶۰۰ هزار تومان
- ۴۰۰۰ هزار تومان برای تراکنش‌های بالای ۲۰ میلیون تومان
- کارمزد ۰.۰۲درصد (۰.۰۰۰۲) برای تراکنش‌های بین ۶۰۰ هزار تومان تا ۲۰ میلیون تومان
البته باید بدانید که خود شرکت‌های پرداخت‌یار در مقابل خدماتی که ارائه می‌دهند مقدار کارمزدی را به‌صورت مبلغ ثابت یا درصدی با سقف مشخص دریافت می‌کنند که این کارمزد در پرداخت‌یارهای مختلف متفاوت است. اما با این وجود هم به دلیل اینکه پرداخت‌یارها سریعتر درگاه می‌دهند، خواهان بیشتری دارند. همچنین رایان پی کمترین کارمزد را دریافت می کند که 1 درصد تا سقف 2 هزارتومان است.
آیا می‌توان درگاه بدون کد مالیات گرفت؟
گرفتن درگاه بدون کد مالیاتی تا قبل از سال ۹۹ قابل اجرا بوده اما طبق آنچه قانون مشخص کرده است، فرقی ندارد که به‌عنوان شخص حقیقی یا حقوقی چه کسب‌وکاری داریم در مقابل پولی که به درگاه پرداخت ما واریز می‌شود، باید کد رهگیری مالیاتی داشته باشیم.
برای گرفتن کد مالیاتی هم می‌توانیم از طریق سامانه امور مالیاتی کشور و به صورت اینترنتی اقدام کنیم، این سامانه برای شناسایی میزان درآمد است و خب بسیاری از افراد ته دلشان نیازی به شفاف‌سازی این کار نمی‌بینند. مثلاً خود من که کسب‌‌وکار خیلی بزرگی ندارم تمایلی به گرفتن کد نداشتم، اما در نهایت با کمک همین کد است که دولت از فرار مالیاتی و پول‌شویی جلوگیری می‌کند.
مراحل دریافت درگاه: از ثبت نام تا ادغام در سایت فروشگاهی
سعی کردم در این مرحله از تجربیات فروشندگان دیگر هم استفاده کنم و بعد از بررسی جزئیات مراحل دریافت درگاه از چند psp و حتی پرداخت‌یارهایی مثل زرین پال و رایان پی در نهایت از طریق رایان پی اقدام کردم تا سریعتر به هدفم برسم. در آخر شما هم مثل من می‌توانید به ترتیب زیر پیش بروید:
۱. ثبت نام و تنظیمات اولیه: بعد از انتخاب درگاه در سایت شرکت رایان پی ثبت‌نام اولیه و درخواست خود را ارسال کنید.
۲. تکمیل فرم احراز هویت: در این مرحله باید اطلاعات پذیرنده حقیقی یا حقوقی را به صورت دقیق وارد کنید، مثلاً اگر برای یک سازمان بخواهید درگاه بگیرید باید یه نفر نماینده از آن سازمان به‌عنوان متقاضی مراحل را طی کند. در این مرحله باید تصویر مدارک خواسته شده مثل شناسنامه و کارت ملی را بارگذاری کنید.
۳. تایید شاپرک : بعد از تایید شرکت ارائه‌دهنده‌ی درگاه، اطلاعات به شبکه شاپرک ارسال می‌شود و پس از بررسی لازم در صورت تایید نهایی، ایمیلی شامل اطلاعات درگاه و کد API در اختیار شما به عنوان پذیرنده قرار می‌گیرد.
۴. نصب : در مرحله‌ی آخر باید درگاه را به سایت فروشگاهی خود متصل کنید و فعال‌سازی را انجام بدهید؛ البته بهتر است افزونه ووکامرس را در سایت خود فعال و به ترتیب زیر عمل کنید:
پنل مدیریت > مدیریت فروشگاه اینترنتی > تنظیمات > روش‌های پرداخت > انتخاب درگاه پرداخت > کپی و پیست کردن کد API
نکته این است که اکثر درگاههای پرداخت پشتیبانی ۲۴ ساعته دارند و در صورت مشکل می‌توانید تماس بگیرید و مشکل را حل کنید.
و در نهایت باید بگویم شاید دریافت و پیاده سازی یک درگاه پرداخت از صفر تا صد و چالش‌های آن مثل زمانبر بودن، گرفتن اینماد و کد مالیاتی و … کمی سخت باشد، اما با خواندن این مطلب متوجه خواهید شد همه‌ی این‌ها فقط کمی توجه و البته تحقیق درست می‌خواهد و اینکه تصمیم بگیرید از خود pspها درگاه بگیرید یا به سراغ پرداخت‌یارها بروید.
